Auf der sozialen Plattform Reddit berichten Kund:innen der Bank Austria darüber, dass ihr Sparprodukt, die ErfolgsCard, von der Bankseite aus gekündigt wird inklusiven einem Umstiegsangebot.
Kund:innen, die bisher auf diesem Konto gespart haben, wird eine Alternative angeboten: Das Sparkonto 24h III, wobei das „III“ vermutlich ein Hinweis darauf ist, dass es verschiedene Angebote für verschiedene Kund:innen gibt. Diese Vermutung fußt auf Kommentare, dass auch andere dieses Angebot erhielten, jedoch zu anderen Konditionen.
In diesem Fall des Redditbeitrags kündigt die Bank Austria das Konto per 14.01.2025. Gleichzeitig bietet sie nun das neue Konto zu 2,70 % p.a. an, jedoch nur bis 31.01.2025. Also keine 3 Wochen länger. Danach gilt ein Zinssatz gemäß des 1-Monats-Euribors mit einem Abschlag von 50 Basispunkten. Diese Zinsbindung gilt danach wiederum für 6 Monate. Aktuell liegt der 1M Euribor bei rund 3 %, im Februar dieses Jahres wohl nochmals um paar Basispunkte niedriger. Dazu der Abschlag. Alles in allem wohl kein Sparprodukt welches über einen längeren Zeitraum höhere Sparzinsen anbieten wird. Speziell nach dem Ablauf der 7 Monate Zinsbindungsphase gilt dann ein Zinssatz von 0,01 % p.a.
Die Kündigung des ErfolgsCard-Kontos tritt nach einer Kündigungsfrist von zwei Monaten am 14. Januar 2025 in Kraft. Bis zu diesem Zeitpunkt bleibt das Konto unverändert nutzbar.
Die Fakten:
- Verzinsung bis 14.1.2025 wie bisher
- Danach bis 31.1.2025 noch 2,7 % p.a.
- Ab 1.2.2025 gilt je Monat ein neuer Zinssatz nach 1-Monats-Euribor minus 0,5 Prozentpunkte
- Nach weiteren 6 Monaten entfällt diese Zinsbindung und das Produkt fällt auf 0,01 % p.a. mit Stichtag 1.8.2025
Je nach Angebot kann die Ausgestaltung des Produkts abweichen und vorteilhafter bzw. nachteiliger sein.
Vergleich zum Tagesgeld Mitbewerb
Im Vergleich dazu bieten andere Banken derzeit attraktivere Konditionen:
- Santander Consumer Bank: 3,6 % p.a. für Neukunden, garantiert für vier Monate; danach 2,3 % p.a. Sparzinsen
- Bigbank: 3,5 % p.a. für Neukunden für drei Monate; danach 2,5 % p.a. Sparzinsen
- Consorsbank: 3,5 % p.a. für Neukunden für drei Monate; danach 1,0 % p.a. Sparzinsen
- Austrian Anadi Bank: 3,4 % p.a. für Neukunden für drei Monate; danach 2,0 % p.a. Sparzinsen
Diese Angebote bieten in den ersten Monaten höhere Zinssätze als das der Bank Austria. Allerdings sind sie zeitlich begrenzt und gelten meist nur für Neukunden. Nach Ablauf der Aktionszeiträume sinken die Zinssätze auf das jeweilige Bestandskunden-Niveau.
Das Angebot der Bank Austria zeichnet sich durch eine längere Phase mit festen Zinssätzen aus, gefolgt von einer variablen Verzinsung, die an den 1-Monats-Euribor gekoppelt ist. Dies kann für Anleger interessant sein, die eine längere Zinsbindung bevorzugen und von möglichen zukünftigen Zinssteigerungen profitieren möchten. Allerdings ist zu beachten, dass der Zinssatz ab dem 1. August 2025 auf 0,01 % p.a. sinkt, was deutlich unter den aktuellen Marktkonditionen liegt.
Fazit
Insgesamt bietet das Angebot der Bank Austria eine gewisse Planungssicherheit über einen längeren Zeitraum, jedoch mit dem Risiko eines signifikanten Zinsrückgangs nach Ablauf der Zinsbindung. Die Konkurrenzangebote bieten kurzfristig höhere Zinssätze, sind jedoch zeitlich begrenzt und erfordern gegebenenfalls einen Bankwechsel nach Ablauf der Aktionszeiträume, um weiterhin von attraktiven Konditionen zu profitieren.
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