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Trade Republic
Trade Republic aus Deutschland, ist eine Wertpapierhandelsbank und bietet den Kauf und Verkauf von Wertpapieren wie Aktien, ETFs, Derivaten oder Kryptos an. Trade Republic ist auch in Österreich seit über zwei Jahren am Markt vertreten.
Das Geld zum Investieren wird vom Kunden auf ein Treuhand-Sammelkonto bei Trade Republic überwiesen. Trade Republic kümmert sich um die buchhalterische Darstellung und um eine virtuelle IBAN, damit die Guthaben der unterschiedlichen Trade Republic Kunden voneinander unterschieden werden können.
Mit 4.1.2023 führte Trade Republic eine Verzinsung des Guthabens am Verrechnungskonto ein. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt monatlich. Für die Zukunft erklärte Trade Republic, dass die maximale Einlage von 50.000 Euro auch fallen wird. Die Umsetzung in Österreich wird aber noch Monate dauern, eine Realisierung im Jahr 2024 ist daher noch ungewiss.
- Online Broker aus Deutschland
- Kein automatischer KESt-Abzug
- Maximal 50.000 Euro Guthaben werden verzinst
Ab 23.10.2024wird es 3,25 % p.a. bei Trade Republic geben, ob das maximal verzinste Guthaben bei 50.000 Euro bleiben wird ist fraglich.
Sparzinsen Trade Republic
Für Kunden in vielen Ländern Europas bietet die Trade Republic Brokerage an. Auch wir hier in Österreich kommen seit über zwei Jahren in den Genuss, dass wir Wertpapiere bei Trade Republic kaufen können. Seit 23.10.2024 verzinst Trade Republic die Guthaben der Kunden mit 3,25 % p.a. bis zu einem Guthaben von 50.000 Euro.
Tagesgeld
Tagesgeld - Trade Republic |
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Sparzinsen: | 2,750 % |
Zinsintervall: | monatlich |
Mindesteinlage: | 0,00 Euro |
Höchsteinlage: | 50000,00 Euro |
Steuereinfach: | Nein |
Letzte Änderung: | 05.02.2025 |
Die Guthaben der Kunden auf dem Sammelkonto bei Trade Republic werden aktuell mit 3,25 % verzinst. Guthaben über 50.000 Euro werden nicht verzinst.
Auch wenn Trade Republic vor einigen Wochen vollmundig ankündigte, dass das maximal verzinste Guthaben bald keine Grenze von 50.000 Euro mehr kennt, so ist dieses Limit nach oben weiterhin in Österreich aktiv mit Stand Mitte Oktober 2024.
Festgeld
Andere Finanzprodukte wie Festgeld Laufzeiten bietet Trade Republic nicht an.
Eröffnung
Wer ein Depot bei Trade Republic eröffnen möchte, der hat diese Möglichkeit entweder über das Web oder gleich direkt in der Smartphone App von Trade Republic durchzuführen. Innerhalb von keinen 10 Minuten ist der Depotantrag abgeschickt und nach der Einrichtung innerhalb weniger Stunden, kann auch schon Geld auf das Verrechnungskonto überwiesen werden.
Der erste Kauf eines Wertpapiers ist somit zum Greifen nahe oder einfach nur das Ersparte am Verrechnungskonto liegen lassen.
Banking
Trade Republic bietet das Verrechnungskonto als Sparkonto an. Im Banking sieht man deutlich, dass es sich nicht um ein Online Banking von einer klassischen Bank handelt.
Einlagensicherung
Trade Republic sagt zur Einlagensicherung
“Du erhältst mit der Eröffnung Deines Trade Republic Kontos ein virtuelles Verrechnungskonto mit eigener IBAN, die zur Abwicklung der Handelsgeschäfte dient. Dieses Konto ist gesetzlich bis zu 100.000 Euro pro Anleger gesichert.”Trade Republic FAQ über “Wie ist meine Einlage gesichert”
Es kann auch weiter ausgeholt werden, weil die Konstruktion ist komplex.
Das Verrechnungskonto bei Trade Republic ist kein Konto welches auf den Namen des Kunden läuft, also kein Einzelverrechnungskonto. Vielmehr handelt es sich um ein bzw. mehrere Treuhand-Sammelkonten die auf den Namen von Trade Republic bei aktuell vier verschiedenen Partnerbanken laufen. Das sind
- HSBC (Frankreich)
- Deutsche Bank (Deutschland)
- JP Morgan (Deutschland)
- Citi (Irland)
Das Guthaben des Kunden wird über eine buchhalterische Darstellung mit einer virtuellen IBAN dem Kunden zugeteilt. Das macht Trade Republic.
Vereinfach gesagt: Der Kunde überweist auf seinen persönlichen IBAN, im Hintergrund landet dieses Geld auf einem Treuhand-Sammelkonto, welches bei einem der vier Partnerbanken läuft. Dank der Kundenbuchhaltung von Trade Republic kann nachvollzogen werden, wie hoch der Guthabenstand des einzelnen Trade Republic Kunden ist. Trade Republic und die drei Partnerbanken tauschen sich auch regelmäßig über die Höhe der verwahrten Kundengelder aus, sodass die Partnerbanken ihren Verpflichtungen im Rahmen der Einlagensicherung nachkommen können, so Trade Republic auf Nachfrage.
Das Treuhand-Sammelkonto ist vom Unternehmensvermögen getrennt, also im Konkursfall von Trade Republic hat der Masseverwalter keinen Zugriff darauf und fällt auch nicht in die Konkursmasse des Unternehmens.
Trade Republic sagt, dass jeder einzelne Trade Republic Kunde bei allen vier Partnerbanken jeweils bis zu 100.000 Euro durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt ist. So Trade Republic. Gleichzeitig relativierte Trade Republic diese Aussage mittlerweile sogar auf der Startseite, als ein Hinweis von der Partnerbank Citi eingeblendet wurde. Der schlimmste Fall wäre, dass die Einlagensicherung nicht je Trade Republic Kunde gilt. Ob die jeweilige Einlagensicherung nun je Trade Republic Kunde wirkt oder nicht, ist wohl nur im extremsten Fall eines Ausfalls einer Partnerbank festzustellen. Mehr dazu in diesem Beitrag:
Gesetzliche Sicherung: | bis 100.000 € im besten Fall – mehr dazu hier. |
Sicherungssystem:: | deutsche Einlagensicherung (Deutsche Bank, J.P. Morgan), französische Einlagensicherung (HSBC Frankreich) oder die irische Einlagensicherung (Citi) |
Höhe zusätzliche Sicherung: | – |
Privates Sicherungssystem: | – |
Öffnungszeiten & Kontakt
Trade Republic ist ein Online Broker und steht per E-Mail oder über die Chat-Funktion in der App, stets zur Verfügung. Ein telefonischer Kontakt mit Trade Republic ist nicht möglich.
Klassische Öffnungszeiten gibt es bei Trade Republic nicht.
Test & Erfahrungen
Erfahrungsberichte
Nutzen Sie doch die Chance und schreiben Sie doch Ihren eigenen Erfahrungsbericht, sofern Sie bereits Kunde bei der Bank sind. Was hat Ihnen gut gefallen, was weniger gut? Wie zufrieden sind Sie mit den Zinsen? Legen Sie los und erzählen Sie uns mehr!
Bank Kunden bewerten ihre Erfahrungen so:
10 € Amazon Gutschein für Ihren Erfahrungsbericht:
Sie sparen bereits bei der Bank und möchten Ihre Erfahrungen hier teilen, damit auch andere von Ihrem Erfahrungsbericht profitieren? Sehr schön, erzählen Sie uns doch, was Ihnen gefällt, was Ihnen weniger gefällt. Als kleines Dankeschön für Ihren persönlichen Erfahrungsbericht erhalten Sie einen 10 € Gutschein von Amazon. Einzige Bedingung ist, dass der Erfahrungsbericht über 200 Wörter hat und dieser fair geschrieben ist.
In Ihrem Erfahrungsbericht sollten Sie auf folgende Punkte eingehen und diese beschreiben:
Einlagensicherung: Wie finden Sie die Einlagensicherung der Bank, passt diese für Sie?
- Haben Sie alle Informationen zur Einlagensicherung rasch gefunden bzw. wurden proaktiv informiert?
Kontoeröffnung: Wie einfach war das Eröffnen des Sparkontos?
- Gab es irgendwo ein Problem bei der Eröffnung?
- Wie rasch gelang die Eröffnung des Sparkontos?
Kontoführung: Banking, App und Filiale
- Wie ist das Online Banking?
- Gibt es eine eigene Smartphone App?
- Kann auch in einer Filiale oder per Telefon auf das Sparkonto zugegriffen werden?
Service: Wie finden Sie die Unterstützung des Supports?
- Welche Möglichkeiten gibt es um mit dem Support in Kontakt zu treten (Telefon, Chat, ...)?
- Wie empfinden Sie die Zeiten zu denen Sie jemanden vom Support kontaktieren können (auch am Wochenende, später am Abend)?
Steuereinfach: KESt-Abfuhr automatisch oder selbst über Steuererklärung?
- Führt die Bank die Kapitalertragsteuer (KESt) automatisch ab?
- Wenn nicht, wie sehr unterstützt Sie die Bank bei der korrekten Abführung der Steuer über Ihre Einkommensteuererklärung?
Wird Ihr Erfahrungsbericht veröffentlicht und mit dem Siegel „Redaktionell freigegeben“ versehen, so erhalten Sie als Dankeschön einen 10 € Gutschein von Amazon. Das Siegel erhalten Sie, wenn Sie einen ausführlichen Erfahrungsbericht mit über 200 Wörter schreiben. Legen Sie nun los:
Bisher wurden bereits folgende Bewertungen und Erfahrungen zur Bank hinterlassen:
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Über
Trade Republic ist ein Online-Brokerage-Unternehmen, das sich auf den Handel von Aktien, ETFs und anderen Finanzinstrumenten spezialisiert hat. Es wurde 2015 in Berlin gegründet und hat sich seitdem zu einem führenden Anbieter von Online-Brokerage-Diensten in Deutschland entwickelt. Trade Republic bietet seinen Kunden eine benutzerfreundliche Handelsplattform, die es ihnen ermöglicht, einfach und schnell zu investieren. Das Unternehmen ist bekannt für seine niedrigen Gebühren und den hervorragenden Kundenservice.