Letztes Update am 23.11.2023 um 16:07 Uhr – es werden immer weniger Banken in Österreich, die 4,00 % p.a. anbieten.
Video
In diesem Video stelle ich unter anderem auch diese Liste vor, der 4 % p.a. Banken:
Sparzinsen Vergleich
Update 23.11.2023: Es werden immer weniger Banken die 4 % p.a. für ihre Festgeld-Produkte anbieten. Daher Augen auf und die unten angeführte Liste genau checken, da und dort gibt es noch ein 4 % Zins Angebot. Bei der Kommunal Kredit Invest aber auf jeden Fall sicher.
Spieglein, Spieglein an der Wand, wer hat die höchsten Sparzinsen im ganzen Land bzw. was sagt der aktuelle Sparzinsen Vergleich? Mittlerweile bieten rund um die Weltsparwoche 16 Banken in Österreich ein Angebot von 4,00 % oder noch mehr an für eine Bindung über 6 bis maximal 120 Monate. Hier geht es zur Liste mit den 14 Banken mit automatischen Abzug der Steuern in Form der Kapitalertragsteuern.
Die Bedingung ist bei allen Banken, eine Bindung über einen bestimmten Zeitraum, von 6 bis 120 Monate, je nach Bank. Mindestens müssen stets 1.000 Euro veranlagt werden, Ausnahme ist die Raika Traisen-Gölsental mit nur 100 Euro. Nach oben hin gibt es bei der RLB NÖ/Wien das Limit von 50.000, bei Baden und Mödling 100.000 Euro und bei der Hypo OÖ und Hypo NÖ 500.000 Euro. Gültig sind die Angebote bis zum Weltspartag bzw. bis Anfang November, je nach Bank. Das Angebot der RLB NÖ/Wien gibt es sogar erst ab 24.10. Bei ausgewählten Raiffeisenbanken in Oberösterreich wie der RLB OÖ, Raika Weißkirchen oder Raika Kematen-Neuhofen gibt es zum Weltspartag auch 4,00 % p.a. Zinsen, hier aber für einen Zeitraum über 18 Monate Bindung.
Bei der Vakifbank gibt es seit 20.10. auch ein 4 % p.a. für 12 Monate Bindung und nur wenn es sich um eine Neuveranlagung handelt und die Raiffeisenbank Wienerwald bietet sogar 4,50 % für die Bindung über 12 Monate an, vcrlangt aber auch ein Girokonto oder Wertpapierdepot bei der Bank und eine Eröffnung ist nur in der Filiale möglich. Ein Ausschlusskriterium für viele.
Bei der Volksbank Wien gibt es mit 23.10. auch ein tolles Angebot, 4,10 % p.a. für ein Festgeld über 7 Monate. Genau das selbe Angebot hat übrigens auch die Volksbank Niederösterreich. Bei der Volksbank Steiermark gibt es seit 24.10. schöne 4,00 % p.a. für die Bindung über 9 Monate. Bei der Volksbank Vorarlberg gibt es über 12 Monate 4,00 % p.a. – hier ist der kleinste Betrag 10.000 Euro Einlage.
Bei der Kommunalkredit Invest gibt es ab 30.10. ebenso 4,00 % p.a. für eine Bindung über 24 bis 120 Monate.
Liste
| Bank | Bindung Monate | Zinssatz | Mindestens | Maximal | Gültig |
| 6 | 4,00 % | 1.000€ | – | ||
| 6 | 4,00 % | 100€ | – | ||
nur in der Filiale abschließbar, bei VB Wien auch über Sparda Filialen möglich | 7 | 4,10 % | 1.000 € | 500.000€ | |
nur in der Filiale abschließbar | 9 | 4,00 % | 1.000 € | 500.000€ | |
| 9 | 4,00 % | 1.000€ | – | ||
nur in Kombi mit Girokonto oder Wertpapierdepot – Eröffnung nur in der Filiale | 12 | 4,50 % | 1.000 € | 100.000€ | |
nur in Kombi mit Girokonto oder gratis Online Referenzkonto | 12 | 4,00 % | 10.000 € | 500.000€ | |
| 12 | 4,00 % | 1.000 € | – | ||
| 12 | 4,00 % | 1.000€ | 100.000€ | ||
| 12 | 4,00 % | 1.000€ | 100.000€ | ||
| 12 | 4,00 % | 1.000€ | 50.000€ | ||
| 15 | 4,00 % | 1.000€ | 500.000€ | bis 3.11.2023 oder doch länger? | |
| 18 | 4,00 % | 1.000€ | 300.000€ | ||
| Kommunalkredit Invest | 24 – 120 | 4,00 % | 10.000€ | 500.000€ | ab 30.10.2023 |
Vorzeitige Auflösung
Eine vorzeitige Auflösung oder Teilbehebungen bzw. Zuzahlungen sind nicht vorgesehen oder möglich. Wer das online Sparkonto (bzw. in Ausnahmefällen auch Sparbücher) auflöst, der muss mit deutlich niedrigeren Zinsen rechnen. Die Regel lautet hier, dass bei Auflösung vor Ablauf der vereinbarten Laufzeit Vorschusszinsen in der der Höhe von 0,1 Prozent pro vollem Monat der nicht eingehaltenen Spardauer verrechnet werden. Hier ist die Grundlage das Bankwesengesetz.
Einlagensicherung
Alle Banken unterliegen einer heimischen Einlagensicherung. Damit ist bei einem Einzelsparkonto ein Betrag von 100.000 Euro abgesichert je Kundin bzw. Kunde. Die Raiffeisenbanken unterliegen der Österreichische Raiffeisen-Sicherungseinrichtung eGen. Die Hypo Oberösterreich unterliegt der Einlagensicherung Austria. Auch die Vakifbank bzw. Volksbank Wien, Steiermark oder Vorarlberg ist Mitglied der Einlagensicherung Austria. Bei der Kommunalkredit ist es der selbe Fall mit der Einlagensicherung Austria.
Eröffnung
Die Eröffnung eines Online Sparkonto fix funktioniert bei allen Banken auch online. Dabei müssen die Daten ausgefüllt werden und eine Legitimation durchgeführt werden. Das erfolgt entweder gänzlich online über den Dienstleister ID-Now oder per Upload der unterschriebenen Dokumente inklusive Scan des Lichtbildausweises.
Danach gibt es nach Freischaltung auch Zugang zum Online Banking ELBA. Dies dauert ca. 1 Bankwerktage bzw. nur wenige Stunden. Herausfordernd könnte noch der Aktivierungscode für die Freigabe App sein. Erst damit gelingt dann ein Login in ELBA tatsächlich. Hier war im Praxisversuch ein Anruf bei der Raiffeisenbank nötig. Wartezeit in der Schleife? 20 Minuten! Insgesamt dauerte die Eröffnung mit Video-Identverfahren, Warteschleife, etc. rund 45-60 Minuten. Das geht schneller!
Bei der Volksbank Wien ist es so, dass eine Eröffnung nur in der Filiale möglich ist. Hier ist es notwendig in eine Filiale der Volksbank Wien oder in eine Sparda Bank Filiale zu gehen, welche zur Volksbank Wien gehört. Die Sparda Bank Filialen sind in verschiedenen österreichischen Städten wie Linz, Villach, Leoben, Dornbirn, Innsbruck oder z. B. auch Attnang Puchheim anzutreffen. Bei der Volksbank Niederösterreich als auch bei der Volksbank Steiermark ist das Angebot nur in den Filialen abschließbar bzw. für bestehende Volksbank Niederösterreich, Steiermark bzw. Vorarlberg Kundinnen und Kunden auch online im Banking.
Bei der Kommunalkredit Invest ist die Eröffnung online und digital auf sehr einfache Art und Weise möglich.
Mitbewerb
4,00 % p.a. Zinsen? Welche anderen Banken bieten diesen Zinssatz an? In Österreich gibt es sonst keine alternativen Banken die 4,00 % p.a. für Laufzeiten von 6 bis 120 Monaten anbieten. Erst mit Abstand finden sich Angebote anderer Banken, aber das mit Respektabstand von 0,5 Prozentpunkte. Erst im Ausland finden sich ein Angebot ebenso mit 4,00 % p.a. über 12 Monate. Es zeigt sich, das Angebot dieser Banken ist wirklich hervorragend zum aktuellen Zeitpunkt.
Lieber Andreas, könntest du bei der vorzeitigen Auflösung ein Beispiel hinzufügen?
Angenommen ich habe 100.000 Euro in einem Festgeldkonto mit 12 Monaten Laufzeit und ich kündige das Konto nach 6 Monaten. Bekomme ich für die ersten 6 Monate die 2000€ Zinsen gutgeschrieben? Abzüglich der Vorschusszinsen (600€) hätte ich dann ja trotzdem 1400€ an Zinsen für 6 Monate verdient (also umgerechnet 2,8% p.a. und somit besser als die derzeit täglich verfügbaren Angebote für Bestandskunden)? Oder habe ich einen Denkfehler?
Wenn ich 9 von 12 Monaten einhalte, komme ich sogar auf 3,6% p.a. für die 9 Monate, ist das richtig?
Servus Christian,
so würde ich es auch sehen und rechnen. Aufzupassen ist hier dann noch, ob es eine Schließungsgebühr z. B. gibt. Auch auf die vollen Monate ist stets abzustellen und natürlich, dass es die eine oder andere Bank gibt, die einen anderen Modus hat als den der im BWG festgeschrieben ist.
Gruß,
Andreas
Bei 9 von 12 Monaten ist die Verzinsung wie folgt:
9 Monate Zinsen (3000€) abzüglich der Vorschusszinsen (900€).
2100€ an Zinsen für die abgelaufenen 9 Monate entsprechen dann aber auch wieder 2,8% p.a,
Naja die Vorschusszinsen sind bei 3 nicht eingehaltenen Monaten nur 300€. Also 2700€ an Zinsen. Entspricht 3,6% p.a.
Gelten die Vorschusszinsen auf die 9 gesparten Monate oder auf die 3 fehlenden Monaten?
Originalvertragstext Raiffeisen:
Eine Rückzahlung des gesamten Einlagebetrages (vorzeitige Teilrückzahlungen
sind nicht möglich) vor Ablauf der vereinbarten fixen Laufzeit (Bindungsfrist) ist
auf Kundenwunsch möglich und wird als Vorschuss behandelt. Für diesen
Vorschuss wird 1 von Tausend pro vollem Monat für die Zeitdauer bis zum Ende
der Bindungsfrist an Vorschusszinsen berechnet, jedoch nicht mehr, als insgesamt
an Zinsen auf den hereingenommenen Betrag vergütet wird. Dabei werden auch
bereits ausbezahlte Zinsen des Vorjahres im erforderlichen Ausmaß
rückverrechnet, wenn die Zinsen des laufenden Jahres nicht ausreichen.
Somit beziehen sich die Vorschusszinsen immer auf die fehlenden Monate bis zum Ende der Bindungsfrist. @Christian: deine Berechung ist somit korrekt. Sorry für meine falsche Interpretation 🙂
Ok passt, danke!
Die Kommunalkredit Invest erhöht am 30.10.2023 bei den Laufzeiten im Bereich von 2 bis 10 Jahren und einem Anlagebetrag ab EUR 10.000, einheitlich auf 4,00%.
Damit gibt es ab 30.10.2023 die 4% in dieser Liste für die gesamte Festgeld-Range von 6 Monate bis hin zu 10 Jahren!
Quelle: modern-banking.at
Guten Morgen Christian,
hier gibt es den dazu passenden Beitrag bereits: https://www.sparzinsen.at/kommunalkredit-invest-erhoeht-festgeldzinsen-auf-400-bei-laufzeiten-zwischen-2-und-10-jahre-ab-dem-30-10/
Gruß,
Andreas
Die estnische BigBank bietet schon seit Juli 4 Prozent Zinsen für 12 Monate.
Danke, vorgestellt werden hier die steuereinfachen Angebote mit 4 % und mehr.