Zinsradar

Die Tabelle fasst die aktuellen Monatswerte für Einlagen privater Haushalte in Österreich zusammen. Veränderungen bei Volumen und Zinserträgen sind in Prozent angegeben, bei Zinssätzen und Inflation in Prozentpunkten, beim realen Zinsertrag als Differenz in Euro. Die EZB veröffentlicht die Bankdaten mit rund sechs Wochen Verzögerung, daher hinkt der Stand dem Kalender etwas hinterher.

Das Diagramm zeigt, wie viel Geld private Haushalte in Österreich bei Banken liegen haben, aufgeteilt nach Einlagenart. Täglich fällige Einlagen sind Girokonten, Tagesgeldkonten und Sparbücher ohne Bindung, also Geld, über das man jederzeit verfügen kann. Einlagen mit vereinbarter Laufzeit umfassen Festgeld, gebundene Sparbücher und Kapitalsparbücher, getrennt nach Bindungen bis und über zwei Jahre. Einlagen mit Kündigungsfrist spielen in Österreich kaum eine Rolle.

Im August 2026 lagen insgesamt 332,54 Mrd. Euro auf Bankeinlagen, davon 62,0 % täglich fällig. Gegenüber dem Vorjahresmonat ist das Gesamtvolumen gestiegen.

Hier sieht man, um wie viel Prozent das Volumen der einzelnen Einlagenarten gegenüber dem Vorjahresmonat gewachsen oder geschrumpft ist. So werden Umschichtungen sichtbar: Steigen die Zinsen für gebundenes Geld, wandert Geld vom Girokonto und Tagesgeld ins Festgeld und gebundene Sparbuch. Sinken die Zinsen, dreht sich die Bewegung meist wieder um.

Im August 2026 haben täglich fällige Einlagen gegenüber dem Vorjahresmonat um 2,63 % abgenommen, Einlagen mit Laufzeit bis 2 Jahre haben um 5,07 % zugelegt.

Gezeigt werden die Zinssätze, die Banken im Durchschnitt tatsächlich auf alle bestehenden Einlagen zahlen, nicht die besten Angebote aus Zinsvergleichen. Weil ältere Festgelder und gebundene Sparbücher zu ihren ursprünglichen Konditionen weiterlaufen, reagieren diese Bestandszinsen nur verzögert auf Zinsänderungen der EZB. Die gestrichelte Linie ist der volumengewichtete Durchschnitt über alle Einlagenarten.

Im August 2026 brachten täglich fällige Einlagen 0,45 % p.a. und Einlagen mit Laufzeit bis 2 Jahre 1,44 % p.a., der Durchschnitt lag bei 0,86 % p.a.

Zum Vergleich ist der EZB-Einlagesatz eingezeichnet, also der Zins, den Banken für Guthaben bei der Zentralbank bekommen. Er lag Ende August 2026 bei 2,25 % p.a.. Der Abstand zum Zins für täglich fällige Einlagen zeigt, wie wenig von den Leitzinsen bei Kundinnen und Kunden ankommt.

Die Zinslücke vergleicht den Durchschnittszins, den Banken auf bestehende Einlagen zahlen, mit den besten aktuell verfügbaren Angeboten. Sie zeigt, wie viel Ertrag liegen bleibt, wenn das Geld auf dem Girokonto oder einem schlecht verzinsten Sparbuch parkt.

Bei täglich fälligem Geld beträgt die Lücke 3,05 Prozentpunkte, auf 10.000 Euro sind das rund 305 Euro pro Jahr vor KESt. Bei gebundenem Geld bis zwei Jahre beträgt die Lücke 1,57 Prozentpunkte, auf 10.000 Euro sind das rund 157 Euro pro Jahr vor KESt.

Durchschnittszinsen laut EZB, Stand August 2026. Top-Zinsen nur steuereinfacher Anbieter laut Zinsvergleich, Stand 18.10.2026.

Die Inflationsrate gibt an, um wie viel Prozent die Verbraucherpreise gegenüber dem Vorjahresmonat gestiegen sind. Verwendet wird der Harmonisierte Verbraucherpreisindex (HVPI), der in allen EU-Staaten gleich berechnet wird und so Ländervergleiche erlaubt. Der nationale Verbraucherpreisindex (VPI) von Statistik Austria, der etwa für Mieten und Wertsicherungsklauseln gilt, kann davon leicht abweichen.

Im August 2026 lag die Inflationsrate bei 2,90 %, vor einem Jahr waren es 4,10 %.

Der Realzins ist der Nominalzins abzüglich der Inflationsrate. Er zeigt, ob das Geld auf der Bank an Kaufkraft gewinnt oder verliert. Liegt die Linie unter null, wächst das Guthaben zwar in Euro, man kann sich davon aber trotzdem weniger kaufen als vorher. Die rote Linie berücksichtigt zusätzlich die Kapitalertragsteuer von 25 % auf Zinsen, sie zeigt also, was real tatsächlich übrig bleibt.

Im August 2026 lag der durchschnittliche Realzins bei -2,04 % p.a., nach KESt bei -2,26 % p.a.. Einlagen haben damit real an Kaufkraft verloren.

Der nominale Zinsertrag zeigt, wie viel Zinsen alle privaten Haushalte in Österreich zusammen in einem Monat auf ihre Einlagen bekommen. Berechnet wird er aus Einlagenvolumen mal Zinssatz geteilt durch zwölf. Die Werte sind vor Abzug der Kapitalertragsteuer von 25 % auf Einlagenzinsen, netto bleibt also entsprechend weniger übrig.

Im August 2026 summierten sich die Zinsen auf 236,97 Mio. Euro, das sind -2,71 % gegenüber dem Vorjahresmonat.

Der reale Zinsertrag rechnet die Inflation mit ein. Er gibt an, wie viel Kaufkraft die Einlagen in einem Monat gewonnen oder verloren haben. Ein negativer Wert bedeutet, dass die Preissteigerung die Zinsen übertroffen hat.

Im August 2026 haben die Einlagen privater Haushalte real 566,66 Mio. Euro an Kaufkraft verloren.

Hier werden die monatlichen Zinserträge seit 2011 aufsummiert, einmal nominal und einmal nach Abzug der Inflation. Der Zeitraum umfasst die lange Niedrigzinsphase mit Nullzinsen, die Inflationswelle ab 2022 und die anschließende Zinswende. Der Abstand zwischen den beiden Linien zeigt, wie viel Kaufkraft die Inflation über die Jahre aufgezehrt hat.

Bis August 2026 kamen nominal 26,88 Mrd. Euro an Zinsen zusammen. Real steht dem ein Kaufkraftverlust von 102,93 Mrd. Euro gegenüber.

Der Ländervergleich stellt die Bestandszinsen und die Inflation in Österreich anderen Ländern gegenüber. Über die Schaltflächen lässt sich zwischen den Kennzahlen wechseln. Die Daten stammen aus derselben EZB-Statistik und sind daher direkt vergleichbar.

Täglich fällige Einlagen brachten im August 2026 im Schnitt: Österreich 0,45 % p.a., Deutschland 0,51 % p.a., Euroraum 0,29 % p.a.

Der Zinsertrag pro Kopf teilt die Zinserträge der letzten zwölf Monate durch die Einwohnerzahl Österreichs, Kinder mitgezählt. Das ist ein rechnerischer Durchschnitt. Da Einlagen sehr ungleich verteilt sind, liegen die meisten Menschen deutlich darunter, einige wenige weit darüber.

In den zwölf Monaten bis August 2026 entfielen nominal 292,94 Euro Zinsen auf jede Person in Österreich, real waren es -895,80 Euro.

Das Einlagenvolumen pro Kopf ist die Summe aller Bankeinlagen privater Haushalte geteilt durch die Einwohnerzahl. Auch hier handelt es sich um einen Durchschnittswert, der typische Kontostand liegt wegen der ungleichen Verteilung deutlich niedriger.

Im August 2026 lag das Einlagenvolumen bei 36.083 Euro pro Kopf, vor einem Jahr waren es 35.737 Euro.